Google

Banci-Romanii vor putea lua credite pentru locuinte din oricare tara membra UE

Comisia Europeana (CE) si-a propus sa ia o serie de masuri care sa faciliteze accesul la creditele ipotecare transfrontaliere. Astfel, putem spune ca, nu peste multa vreme, romanii vor putea contracta un imprumut destinat achizitiei unei locuinte din oricare tara membra UE.
Unificarea pietelor poate fi atinsa numai in cazul in care informatiile precontractuale (informatiile referitoare la costuri, la dobanzi etc.) si modul de calcul al dobanzii anuale efective-DAE (costul creditului) sunt unitare in toata Uniunea.

DAE se va standardiza
Avand in vedere ca, pentru a putea alege imprumutul care i se potriveste cel mai bine, consumatorul trebuie sa cunoasca costul creditului, insa modul de calcul al DAE difera de la o tara la alta (in Marea Britanie, DAE incorporeaza si costurile cu actele notariale, in Germania, Cehia, Portugalia sau Letonia, DAE incorporeaza si costul asigurarilor, iar in Irlanda sau Suedia, DAE nu include aceste costuri), se impune standardizarea acestui mod de calcul. Pana la sfarsitul anului, CE si-a propus sa creeze un Grup de experti in istoricul creditelor, care va asista institutia in pregatirea unor masuri corespunzatoare pentru imbunatatirea ãaccesibilitatii, comparabilitatii si completitudinii informatiilor privind creditele pentru locuinteÒ. In acest sens, se va examina in ce masura prevederile privind DAE incluse in directiva privind creditul de consum pot fi extinse la creditul ipotecar, fie in forma actuala, fie intr-un mod care sa ia in considerare specificul creditului ipotecar.
Sursa: Ziarul

Credite-Banci-Raiffeisen Bank

Raiffeisen Bank este o banca universala, oferind o gama completa de produse si servicii de cea mai buna calitate persoanelor fizice, IMM-urilor si corporatiilor medii si mari prin multiple canale de distributie: unitati bancare (peste 430 in intreaga tara), retele de ATM si EPOS, phone-banking (Raiffeisen Direct), mobile banking (myBanking) si internet banking (Raiffeisen Online). Banca are peste 2 milioane de clienti de retail (dintre care peste 130.000 IMM-uri) si peste 5000 de clienti companii mari si medii. Raiffeisen Bank Romania a rezultat prin fuziunea, incheiata in iunie 2002, a celor doua entitati detinute de Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG (RZB) in Romania - Raiffeisenbank (Romania), infiintata in 1998 ca subsidiara a Grupului RZB si Banca Agricola, achizitionata in 2001. Raiffeisen Bank aduce in Romania traditia bancara de peste 130 de ani a grupului austriac Raiffeisen, bazata pe accesibilitate, eficienta si incredere. Raiffeisen Zentralbank Österreich AG (RZB) Viena este institutia centrala a Grupului Bancar Raiffeisen din Austria, cel mai puternic grup bancar din tara. RZB este cea mai mare banca corporatista si de investitii din Austria. Grupul austriac activeaza in Europa Centrala si de Est prin intermediul subsidiarei Raiffeisen International Bank Holding AG (RI), detinand banci subsidiare, companii de leasing si doua reprezentante in 18 piete din regiune, avand o retea de peste 3.000 de unitati bancare. Activitatea Raiffeisen Bank a fost recunoscuta de prestigioase publicatii de-a lungul anilor. Astfel, in 2005 Global Finance desemneaza Raiffeisen Bank Romania “Cea mai buna banca din Romania” pentru a doua oara consecutiv, iar publicatia Business Press a apreciat Raiffeisen Bank ca fiind „Cea mai buna banca pentru activitatea corporatista a anului 2005”. In 2006, Raiffeisen Bank a fost desemnata “Cea mai buna banca in 2006” in cadrul Galei premiilor Tribuna Economica si “Cea mai eficienta Banca a anului 2006” de catre Business Press. Anul trecut, Raiffeisen Bank a primit trofeul "Banca Anului" pentru segmentul de activitate Corporate, in cadrul Galei Premiilor Piata Financiara. De asemenea, Revista oamenilor de afaceri, Business Press, a apreciat intreaga activitate din 2007 a Raiffeisen Bank, acordand premiul de excelenta "Banca Anului" pentru portofoliul diversificat de produse si servicii.


Raiffeisen Bank


Credite la Raiffeisen Bank Romania:
Creditul Casa Ta
Creditul ipotecar - Proiecte ANL
Creditul Flexicredit
Creditul Flexicredit Plus
Creditul Masina Ta
Creditul pentru bunuri de consum
Creditul Flexicredit Integral

Raiffeisen Banca pentru Locuinte

Raiffeisen Banca pentru Locuinţe

Raiffeisen Banca pentru Locuinţe (RBL), prima bancă de economisire – creditare din sistemul bancar românesc, a fost înfiinţată în iunie 2004 şi funcţionează potrivit O.U.G. 99/2006 - Bănci de economisire şi creditare în domeniul Locativ (Titlul II).
Potrivit actului constitutiv, acţionarii RBL sunt Raiffeisen Bank România, Bausparkasse Schwabish Hall Germania, care deţin fiecare câte 33,324 % din acţiuni, şi Raiffeisen Bausparkasse Austria care deţine alte 33,35% din participaţii. Capitalul social iniţial a fost de 15 milioane Euro, ajungând în prezent la valoarea de 25 milioane Euro, echivalentul în RON.
Raiffeisen Banca pentru Locuinţe oferă produse destinate îmbunătăţirii sistemului locativ. Filozofia produsului este bazată pe combinarea etapei de economisire cu cea de creditare. Clienţii pot beneficia de credite cu rate de dobândă foarte avantajoase. În plus, în perioada de economisire pe lângă dobânda oferită de RBL de 3% pe an, clienţii beneficiază şi de o primă* de la stat de 15 % pe an, dar nu mai mult de 150 Euro pe an. În ceea ce priveşte creditarea (activitate începută în octombrie 2006), RBL oferă clienţilor săi două tipuri de credite: Creditul LOCUINŢA TA ® economisire-creditare şi Creditul Intermediar pentru LOCUINŢA TA®.Creditul LOCUINŢA TA® economisire-creditare presupune, în primul rând, economisirea unui sold minim din suma contractată timp de minim 18 luni, urmată de acordarea unui credit în lei cu o dobândă de 6% pe an, fixă pe toată perioada creditului. Creditul Intermediar pentru LOCUINŢA TA® este creditul care se acordă imediat, fară să existe o perioadă minimă de economisire, clienţilor care au deja 50% din suma contractată; rata dobânzii la credit este de 7,5% pe an, fixă pe toată perioda Creditului Intermediar. Raiffeisen Banca pentru Locuinţe a venit cu o filozofie nouă pentru sistemul bancar românesc în ceea ce priveşte strategia de distribuţie a produselor sale; banca merge la client, nu asteaptă ca acesta să vină la ghişeul bancar. Astfel, banca îşi vinde produsele prin trei canale de distribuţie: o reţea de agenţi proprii care este formată din aproximativ 4.000 de colaboratori activi, prin reţeaua Raiffeisen Bank cu cele aproximativ 346 de sucursale şi agenţii şi, nu în ultimul rând, printr-o reţea de parteneri de afaceri (brocker, instituţii financiar bancare ,etc.).

*Prima este de 15% din suma economisita în anul respectiv, dar nu poate depasi echivalentul în RON a 120 Euro, calculat la rata de schimb Leu/Euro comunicata de Banca Nationala a României pentru ultima zi lucratoare a anului de economisire. Pentru persoanele cu vârsta de pâna la 35 de ani, precum si pentru cele care au în întretinere copii minori, nivelul maxim al primei nu poate depasi 150 Euro, dupa cum urmeaza: a) persoanele cu vârsta de pâna la 35 de ani, fara copii în întretinere: 135 Euro; b) persoanele cu un copil în întretinere: 140 Euro; c) persoanele cu 2 copii în întretinere: 145 Euro; d) persoanele cu 3 sau mai multi copii în întretinere: 150 Euro.

Raiffeisen Banca pentru Locuinte


RBL a acordat credite în valoare de aproximativ 15 milioane Euro

Bucureşti, 26 februarie 2008 - Raiffeisen Banca pentru Locuinţe (RBL) a acordat, în primul an de la lansarea activităţii de creditare, finanţări în valoare de aproximativ 15 mil Euro, echivalent în lei. Valoare medie a unui credit a fost 10 000 euro, marea parte a finanţărilor fiind direcţionate către renovarea şi modernizarea locuinţelor deja existente. Raiffeisen Banca pentru Locuinţe oferă in prezent finanţări exclusiv în lei, oferta sa fiind structurată pe două tipuri de credite: Creditul Locativ şi Creditul Intermediar. Pentru a putea beneficia de un Credit Locativ, clientul trebuie în prima etapă să economisească o anumită sumă de bani timp de minim 18 luni, pentru ca, în a doua etapă, să obţină un credit în lei cu o dobândă fixă de 6 % pe an. În paralel, Raiffeisen Banca pentru Locuinţe oferă clienţilor săi care doresc o finanţare mai rapidă, Creditul Intermediar. Pe perioada creditului intermediar rata dobânzii este de la 7,5% pe an, fixă. După ce clientul economiseşte cel puţin 18 luni şi îndeplineşte condiţiile impuse de bancă, împrumutul se transformă în Credit Locativ cu o dobândă de 6% pe an, fixă pe toată perioada de rambursare. „Faptul că finanţările acordate de noi sunt doar în moneda naţională reduce pactic la zero riscul valutar pe care un client de-al nostru l-ar putea avea în contextul variaţiilor de curs leu/moneda străină. Acest lucru s-a putut observa şi în ultima perioada, când cererea de credite venită către noi a crescut. Mai mult, clienţii noştri ştiu încă din momentul semnării unui contract de economisire-creditare care este rata lunară de rambursare a creditului obţinut, indiferent peste ce perioadă de timp solicită finanţarea respectivă. Rata este în lei, fixă pe toată perioada de rambursare„, a comentat Ionuţ Costea, preşedintele Raiffeisen Banca pentru Locuinţe. Finanţările acordate de Raiffeisen Banca pentru Locuinţe pot fi folosite atât pentru renovare, modernizare, extindere, construcţie sau cumpărare de locuinţe, cât şi pentru refinanţarea altor credite ipotecare/imobiliare, contractate de la alte bănci. Raiffeisen Banca pentru Locuinţe oferă produse de economisire-creditare, orientate exclusiv spre îmbunătăţirea situaţiei locative. Produsele oferite de RBL sunt vândute în prezent prin trei canale de distribuţie principale: o reţea de agenţi proprii în care lucrează peste 4000 de colaboratori activi, sucursalele şi agenţiile Raiffeisen Bank şi prin parteneri de afaceri.

Credite banci-Romanian International Bank

Romanian International Bank

Romanian International Bank activeaza in Romania din 1998, iar din mai 2002 banca a fost preluata de catre dl. Daniel Kendrick Roberts prin achizitionarea a 99,98% din totalul actiunilor.

Dl. Daniel K. Roberts detine, din 1996, un procent de 93% din actiunile bancii americane Merchants Bank of California si de asemenea o societate de intermedieri financiare cu 26 de sucursale in S.U.A.

In 2003 Romanian International Bank a alocat peste 2 milioane de USD in modernizarea echipamentelor si extinderea retelei de sucursale a bancii.

Banca are in prezent 33 sucursale, in Bucuresti si in tara. Procesul de extindere al RIB va continua si in peroada urmatoare.

Credite


Persoane fizice

  • Creditul pentru nevoi personale
  • Creditul pentru achizitionare de autoturisme noi
  • Creditul pentru investitii imobiliare
  • Creditul pentru achizitionarea de bunuri si servicii prin societati comerciale specializate
  • Plafonul global de tip revolving pentru nevoi personale
  • Linia de credit pentru card de credit
  • Linia de credit pentru card de debit
Persoane juridice
  • Plafonul de credit de tip revolving
  • Creditul pentru investitii
  • Creditul pentru operatiuni de leasing
  • Creditul pentru producatorii agricoli
  • Creditul pentru nevoi temporare pe o perioada de 60 zile
  • Creditul pe bilete la ordin scontate
  • Creditul pe CEC-uri girate
  • Creditul pe mesaje SWIFT autentificate
  • Creditul pentru operatiuni de factoring
  • Plafonul de credit multifunctional

Urmeaza o noua scumpire a creditelor

Boardul Bancii Nationale a Romaniei (BNR) a decis ieri majorarea dobanzii de politica monetara cu jumatate de punct procentual, in conformitate cu asteptarile pietei. Decizia va scumpi in urmatoarele doua luni creditele in lei.
BNR urca dobanda cheie. Urmeaza o noua scumpire a creditelor Banca centrala a mai anuntat ca va continua gestionarea ferma a lichiditatii de pe piata monetara prin intermediul operatiunilor de piata, actiune care se realizeaza prin activitati de sterilizare a excesului de lichiditate din piata interbancara, in scopul de a mentine dobanzile la nivelul dorit, adica in apropierea dobanzii de politica monetara.

Cresterea dobanzii cheie la 9,5% si mentinerea rezervelor minime obligatorii la niveluri foarte ridicate arata preocuparea bancii centrale de a tine in frau consumul prin scumpirea suplimentara a creditelor inainte de Paste, desi aceasta masura poate genera probleme grave de lichiditate bancilor.

Economistii sustin ca mentinerea rezervelor minime obligatorii pentru pasivele in lei la nivelul curent, de 20%, este coerenta din perspectiva scopului vizat de BNR, de a controla cat mai sever consumul, insa pentru unele banci aceasta decizie ar putea insemna agravarea, in aprilie, a problemelor de lichiditate deja existente, ceea ce ar putea trimite dobanzile din piata interbancara spre nivelurile foarte ridicate atinse anul trecut, de peste 50%. Un semnal in acest sens ar fi nivelul deja foarte ridicat al dobanzilor pe care unele banci sunt dispuse sa le plateasca pentru depozitele atrase de la clienti, sustin analistii.
Majorarea dobanzii cheie, principalul instrument de politica monetara, nu va influenta semnificativ cursul, deoarece piata anticipa miscarea, dar va scumpi in urmatoarele doua luni creditele, limitand inclinatia spre consum a romanilor. Efectele unei astfel de decizii asupra preturilor se fac observate abia dupa o perioada mai lunga, de cateva luni.
"Acesta ar fi fost momentul oportun pentru o scadere a rezervelor minime obligatorii (RMO) pentru pasivele in lei ale bancilor, in conditiile in care o astfel de masura ar fi contracarat problemele de lichiditate cu care este probabil sa ne confruntam in aprilie. Urmatoarea sedinta de politica monetara este abia in mai, iar pana atunci nu este exclus sa ne trezim cu dobanzi de 50% in piata, cum a fost anul trecut", a declarat, citat de NewsIn, economistul sef al Raiffeisen Bank Romania, Ionut Dumitru.

El a precizat ca dobanzile ridicate pe care unele banci sunt dispuse sa le plateasca pentru depozitele atrase semnaleaza, de asemenea, interesul bancilor de a atrage lichiditate.

Aceste dificultati legate de lichiditatea din piata ar putea fi accentuate de eventuale interventii ale BNR in piata valutara, banca centrala putand sa se transforme, la un moment dat, in creditor net, a adaugat Dumitru.

El a explicat ca majorarea dobanzii de politica monetara la 9,5% implica noi cresteri ale costurilor creditarii, dar si ale dobanzilor pentru depozite, insa transmiterea costurilor catre clienti se va petrece intr-o luna sau doua, in functie de banca.

"Prin decizia adoptata, banca centrala indica deterioarea anticipatiilor inflationiste, ceea ce reprezinta un argument solid pentru a aduce in discutie nivelul de peste 7% al indicelui preturilor de consum la finalul acestui an", a declarat economistul sef al BRD SocGen, Florian Libocor.

El a mai spus ca majorarea la 9,5% a dobanzii de politica monetara este "neadecvata economiei romanesti, atat din punct de vedere al corelatiei acesteia cu mediul extern, cat si din punct de vedere al corelarii cu principala vulnerabilitate a Romaniei - deficitul extern".
Sursa: www.wall-street.ro

Bancpost vine pe piata cu creditul ipotecar fara avans

Bancpost vine pe piata cu creditul ipotecar fara avans

Bancpost a majorat gradul de indatorare maxim acceptat pentru clientii individuali pana la 70% din veniturile nete lunare, acceptand si finantarea fara avans, dupa ce a primit avizul bancii centrale pentru utilizarea de norme proprii la creditarea persoanelor fizice.Bancpost a lansat un credit special destinat persoanelor care vor sa achizitioneze, inca din faza de constructie, locuinte in ansambluri rezidentiale ale dezvoltatorilor finantati de banca si a introdus calculul dobanzii cu marja fixa fata de ratele interbancare. Una dintre caracteristicile noului produs, denumit Credit Rezidential, o reprezinta amanarea ipotecii, fara alte garantii suplimentare, pana la intabularea apartamentului in cartea funciara individuala. Banca a mai anuntat ca a introdus la produsele de retail calculul dobanzii fata de indicii de referinta, LIBOR, EURIBOR, BUBOR (ratele medii interbancare pe pietele internationale pentru euro si dolar si rata medie interbancara pentru leu) la care adauga o marja fixa. Bancpost este printre putinele banci din Romania care a adoptat aceasta practica utilizata aproape fara exceptie in pietele dezvoltate, mai ales la imprumuturile ipotecare. Mai mult, Bancpost a informat, indirect, ca a primit avizul BNR privind normele proprii de creditare si va aplica la creditele ipotecare GigaCRedit un grad de indatoare de 70%, acceptand si finantarea fara avans. Bancpost sustine ca a redus dobanda pentru acest produs si a eliminat comisionul lunar de administrare. "Noile conditii de eligibilitate, in functie de tipurile de venituri si ponderile acestora, au devenit foarte flexibile, in special pentru liber profesionisti si pentru cei care lucreaza in strainatate", se spune in comunicatul bancii. In cazul creditelor de nevoi personale garantate cu ipoteca, Bancpost finanteaza pana la 80% din imobilul adus drept garantie. Gradul de indatorare in cazul acestor imprumuturi este de 60%. Bancpost a ajuns, la sfarsitul anului trecut, la o retea de 237 de unitati si 18 centre de afaceri, de la 189 de agentii si zece centre de afaceri la finalul lui 2006. Bancpost: Dobanda BNR urca pe 26 martie cu maximum un sfert de punct. BNR va majora dobada de politica monetara cu un sfert de punct, pana la 9,25%, potrivit lui Dan Bucsa, seful departamentului de cercetare al Bancpost.

Sursa: www.wall-street.ro

Abonaţi-vă la: Postări (Atom)