Credite-Banca ProCredit Bank

ProCredit Bank Misiune
ProCredit Bank este o banca orientata spre dezvoltare, care ofera o gama completa de servicii. Oferim servicii excelente clientilor si o gama larga de produse bancare. In operatiunile de creditare ne concentram asupra intreprinderilor foarte mici si intreprinderilor mici si mijlocii, deoarece suntem convinsi ca aceste afaceri creeaza cel mai mare numar de locuri de munca si au o contributie vitala in cadrul economiilor in care opereaza.
Spre deosebire de alte banci, banca noastra nu promoveaza creditele de consum. In schimb ne angajam sa punem la dispozitia clientilor nostri produse si servicii bancare in mod responsabil si sa formam o cultura a economisirii si parteneriate de durata cu acestia.

Actionarii nostri asteapta o rambursare sustinuta a investitiilor, dar nu sunt interesati in principal de maximizarea profitului pe termen scurt. Investim masiv in instruirea personalului nostru, pentru a crea si a mentine o atmosfera de lucru placuta si eficienta si pentru a furniza servicii prietenoase si competente clientilor nostri.

Valori Corporative
- Transparenta
- Cultura comunicarii deschise
- Responsabilitate sociala si toleranta
- Orientare catre servicii
- Standarde profesionale inalte
- Grad inalt de implicare personala

Avantaje credite

• Rapiditatea in luarea deciziilor (de la 24h la 4 zile pentru credite pana la 40.000 LEI dupa procurarea documentelor si informatiilor necesare);
• Transparenta in costuri;
• Analiza tuturor surselor de venit;
• Consilierea in completarea documentatiei;
• Volum minim de documente necesare, fara birocratie;
• Fara comision de monitorizare a creditului;

-Credite Imobiliare
-Credite de Consum
-Credite pentru Agricultura

Creditul Auto

Destinatii posibile:

• Achizitionarea de autovehicule noi si folosite;
• RefinanÅ£area creditelor acordate pentru scopurile de mai sus.

Beneficiari:

• persoane fizice cu venituri cu caracter permanent; sunt acceptate orice fel de venituri: salarii, pensii, venituri din activitati independente, dividende, chirii, alte venituri permanente.

Moneda: EUR sau RON.

Valoare maxima: 30.000 EUR sau 120.000 RON.

Termen: maxim 60 luni.

Garantii: orice tip de garantie.

Documente necesare:

• Act de identitate;
• Adeverinta salariu*;
• Carte de munca sau Contract individual de munca*.

* in cazul altor tipuri de venituri se pot solicita documente diferite


Avantaje:

• Se ia in considerare venitul total al familiei;
• Garantii flexibile;
• Nu este obligatorie plata unui avans de catre imprumutat*.

* in cazul in care avansul achitat de imprumutat este mai mic de 25% din valoarea autovehiculului sunt necesare garantii la nivelul creditului solicitat

Creditul pentru Achizitie de Bunuri

Destinatii posibile: achizitia de bunuri de folosinta indelungata (bunuri electrocasnice, electronice, mobila, etc.).

Beneficiari:
persoane fizice cu venituri cu caracter permanent; sunt acceptate orice fel de venituri: salarii, pensii, venituri din activitati independente, dividende, chirii, alte venituri permanente.

Moneda: RON.

Valoare maxima: 20.000 RON.

Termen: maxim 36 luni pentru creditele pana in 2.000 RON,
maxim 60 luni pentru creditele cu sume intre 2.001 – 20.000 RON.

Garantii: orice tip de garantie;

Documente necesare:

• Act de identitate;
• Adeverinta salariu*;
• Carte de munca sau Contract individual de munca*.

* in cazul altor tipuri de venituri se pot solicita documente diferite

Avantaje:

• Achitarea ratelor se poate face la orice unitate a bancii;
• Achitarea automata a ratelor din orice cont curent al imprumutatului deschis la banca;
• Nu este necesar un venit minim al solicitantului;
• Se ia in considerare venitul total al familiei;
• Se pot lua in considerare orice fel de venituri ale solicitantului;
• Garantii flexibile;
• Nu este obligatorie plata unui avans de catre imprumutat*;
• Nu sunt necesare asigurari de viata sau alte tipuri de asigurari**.

* in cazul in care avansul achitat de imprumutat este mai mic de 25% din valoarea autovehiculului sunt necesare garantii la nivelul creditului solicitat
** banca isi rezerva dreptul de a solicita incheierea de asigurari in anumite situatii

Facilitatea de Descoperit de Cont – Card de Debit

Moneda: LEI.

Termen: maxim 24 luni.

Suma: Valoarea maxima a descoperirii de cont este egala cu minimul dintre 1 salariu net al solicitantului si de 3 ori nivelul venitului net lunar cu caracter permanent al solicitantului si al familiei acestuia.

Rambursare: flexibila.

Garantii: fara garantii.





Creditul pentru Nevoi Personale

Destinatii posibile: orice nevoi personale ale imprumutatului/nevoi personale nenominalizate.

Beneficiari:
Persoane fizice cu venituri cu caracter permanent; sunt acceptate orice fel de venituri: salarii, pensii, venituri din activitati independente, dividende, chirii, alte venituri permanente.

Moneda: RON

Valoare maxima: 40.000 RON.

Termen: maxim 60 luni.

Garantii: orice tip de garantie.

Documente necesare:

• Act de identitate;

• Adeverinta salariu*;

• Carte de munca sau Contract individual de munca*.

* in cazul altor tipuri de venituri se pot solicita documente diferite

Avantaje:

• Nu este necesara justificarea utilizarii creditului;
• Achitarea ratelor pe poate face la orice unitate a bancii;
• Achitarea automata a ratelor din orice cont curent al imprumutatului deschis la banca;
• Nu este necesar un venit minim al solicitantului;
• Se ia in considerare venitul total al familiei;
• Se pot lua in considerare orice fel de venituri ale solicitantului;
• Fara avans;
• Garantii flexibile;
• Nu sunt necesare asigurari de viata sau alte tipuri de asigurari*.

*banca isi rezerva dreptul de a solicita incheierea de asigurari in anumite situatii




Credit pentru Nevoi Personale garantat cu Garantii Imobiliare

Destinatii posibile: orice nevoi personale ale imprumutatului/nevoi personale nenominalizate.

Beneficiari:
Persoane fizice cu venituri cu caracter permanent; sunt acceptate orice fel de venituri: salarii, pensii, venituri din activitati independente, dividende, chirii, alte venituri permanente.

Moneda: EUR sau RON.

Valoare maxima: 30.000 EUR sau 120.000 RON.

Termen: maxim 120 luni.

Garantii: ipoteca asupra unor bunuri imobiliare ale imprumtatului sau ale unor terte persoane.

Documente necesare:

• Act de identitate;
• Adeverinta salariu*;
• Carte de munca sau Contract individual de munca*;
• Documente privind imobilul adus in garantie.

* in cazul altor tipuri de venituri se pot solicita documente diferite


Avantaje:

• Nu este necesara justificarea utilizarii creditului;
• Se ia in considerare venitul total al familiei;
• Fara avans si fara girant;
• Nu sunt necesare asigurari de viata sau alte tipuri de asigurari*.

* banca isi rezerva dreptul de a solicita incheierea de asigurari in anumite situatii

* * in cazul altor tipuri de venituri se pot solicita documente diferite

* * in cazul altor tipuri de venituri se pot solicita documente diferite

Sucursale si agentii :
-Alexandria, Arad, Bacau, Baia Mare, Braila, Brasov, Bucuresti, Cluj Napoca, Constanta, Craiova
-Dabuleni, Iasi, Ramnicu Valcea, Pitesti, Sucursala Ploiesti, Sibiu, Suceava, Tg. Mures,Timisoara

ProCredit Bank

• Website: http://www.procreditbank.ro/
• Telefon: +4021-201 60 00
• Fax: +4021-201 60 02
• E-mail: headoffice@procreditbank.ro
• Adresa: str. Buzesti, nr. 62-64, Sector 1, Bucuresti

Criza americană obligă băncile să fugă după banii românilor

Rămase fără prea mult ajutor din partea băncilor-mamă, instituţiile de credit au două soluţii: depozitele populaţiei şi banii de la Banca Naţională.

Zgârcenia americanilor îi ajută indirect pe români să devină mai economi.
Băncile româneşti au redescoperit clientul ca principală sursă de finanţare. Rămase fără ajutorul nemărginit al băncilor-mamă din străinătate, subsidiarelor româneşti nu le-a rămas decât să atragă fonduri de la propriii clienţi prin majorarea dobânzilor la depozite. Criza din Statele Unite este principala cauză a acestui fenomen deloc neplăcut pentru deponenţi.

„În contextul scumpirii surselor externe de finanţare, un factor pozitiv îl reprezintă reîncurajarea economisirii interne, un proces important care a început deja, lucru care poate fi observat din creşterea dobânzilor la depozite“, a declarat directorul direcţiei stabilitate financiară din cadrul BNR, Ion Drăgulin, prezent la masa rotundă „Băncile - bătălia pentru resurse“, organizată de Finmedia.

Viceguvernatorul BNR Eugen Dijmărescu a precizat că, după indicatorii de solvabilitate, băncile din România nu au deocamdată probleme, însă există o altă latură pe care ar putea apărea dificultăţi, respectiv pe partea de resurse.
Publicitate

„Am asistat la un proces de reducere a lichidităţii disponibile, în special în ultimele luni, iar faţă de aprilie 2007 procesul este evident. În acest sens, am luat deja măsuri introductive cu privire la creşterea gradului de prudenţialitate“, a mai spus Dijmărescu.

În contextul unei crize de lichiditate, băncile vor fi nevoite să se finanţeze cu lei prin credite de la Banca Naţională a României. De altfel, guvernatorul Mugur Isărescu a avertizat în câteva rânduri că ar trebui să deţină 10-15% din portofoliu în titluri de stat (singurele garanţii acceptate de Banca Naţională).

Cu toate acestea, există posibilitatea ca instituţia să accepte şi garanţii sub forma portofoliului de credite al băncilor comerciale. „BNR analizează posibilitatea de extindere a garanţiilor pe care le acceptă de la instituţiile de credit, prin includerea, în afara titlurilor de stat, a împrumuturilor către companii din portofoliul băncilor comerciale“, a mai spus directorul direcţiei stabilitate financiară din BNR.

El a precizat că, pentru luarea unei decizii, va fi nevoie de mai multe luni şi că pentru acordarea de finanţare de către banca centrală ar putea fi luate în calcul criterii precum ratingul băncii, dar şi al companiei împrumutate.

Drăgulin a exclus posibilitatea ca BNR să finanţeze băncile comerciale cu mai mult de 100% din valoarea titlurilor de stat deţinute, preferând să extindă colateralul (garanţiile acceptate de la bănci comerciale).

Dacă băncile comerciale vor fi nevoite să se finanţeze majoritar de la Banca Naţională o vor face prin intermediul facilităţii de creditare-credit lombard.

Dobânda pentru acest tip de împrumut este de 12% pe an şi a fost redusă la finele anului trecut, de la 14% pe an. Oricum finanţarea prin intermediul BNR rămâne mai puţin avantajoasă decât atragerea directă de fonduri de la clienţii proprii, situaţie în care dobânda efectivă plătită ar fi de aproximativ 9% pe an.

În februarie, BNR acordase băncilor un volum de 198 milioane de lei prin facilitatea de credit, după jumătate de an (din luna august 2007) în care băncile comerciale nu apelaseră deloc la aceasta, potrivit statisticilor publicate de BNR. În prezent dobânda medie la depozite se apropie de 10 procente.

Rambursarea creditului de casă în avans

Consultanţii financiari spun că se ajunge la comision de rambursare anticipată zero doar după şapte ani de la obţinerea împrumutului.La bancă se pot afla condiţiile de rambursare anticipată a creditului. Rambursarea sumei efective extrase de la bancă se face într-o proporţie mai redusă în primii ani şi mai ridicată spre sfârşitul perioadei de creditare.

În cazul unui credit ipotecar în valoare de 100.000 de euro, acordat pe o perioadă de 30 de ani, suma totală de rambursat la sfârşitul creditului aproape că se triplează, fiind în medie de aproximativ 275.000 de euro. „Din această sumă totală, aproximativ 0,73% reprezintă comisionul iniţial de acordare a creditului, de 2.000 de euro, iar 62% sunt costurile cu dobânda, care înseamnă 170.000 de euro.

Rezultă că valoarea principalului, de 100.000 de euro, reprezintă mai puţin de 37% din suma totală de rambursat pentru acest credit la sfârşitul celor 30 de ani“, precizează Diana Ţăruş, analist financiar în cadrul companiei de consultanţă financiar-bancară Finzoom. Principalul, care reprezintă banii retraşi de la bancă, se plăteşte diferenţiat pe parcursul perioadei de creditare.

Dobânzile aplicate de instituţiile financiare fac ca rambursarea efectivă a creditului retras de la bancă să se realizeze abia la sfârşitul perioadei de creditare. Potrivit lui Ţăruş, motivul este reprezentat de dobânda aplicată la valoarea soldului. „În prima perioadă, valoarea dobânzii reprezintă în mod evident o parte mai mare a ratei lunare.

Spre exemplu, în prima lună, dobânda de 400 de euro reprezintă aproape 77% din valoarea ratei lunare, care este de aproximativ 530 de euro. În ultima lună, raportul se inversează, deoarece soldul la care se aplică dobânda este mult mai mic şi, prin urmare, dobânda ajunge să reprezinte echivalentul a doar 0,7% din rata lunară“, mai spune consultantul financiar.

În cazul în care doriţi să achitaţi creditul în avans este bine de ştiut că băncile aplică acelaşi tip de reguli, comisionul de rambursare în avans fiind una dintre bariere. „Comisionul de rambursare în avans are menirea de a descuraja iniţiativele consumatorilor de a plăti în avans, pentru a susţine calculul băncii de profitabilitate a acordării creditului conform scenariului iniţial, adică rambursarea creditului în 30 de ani a câte 12 rate lunare“, afirmă Ţăruş.

În general, acest comision aferent creditelor ipotecare este de 4% în primii patru ani, de 2% după patru ani şi de 0% începând cu al şaptelea an, potrivit datelor Finzoom. Astfel, se constată că este dezavantajoasă achitarea în avans în primii şapte ani.

„Dacă rambursăm anticipat creditul, în al treilea an, principalul creditului este de 96.000 de euro, după şase ani, acesta este de 93.000 de euro, iar dacă se rambursează integral după scurgerea primilor şapte ani pe parcursul cărora există comisionul de rambursare anticipată, principalul creditului este de circa 92.000 de euro“, precizează consultantul.
www.cotidianul.ro

Criza creditelor: Romania, locul trei in topul vulnerabilitatii

Romania este una dintre cele mai vulnerabile piete emergente, dupa Islanda si Liban, in cazul agravarii creditelor la nivel global, arata un raport realizat de agentia de evaluare financiara Standard & Poor's.

Potrivit raportului, care a calculat Indicele S&P al vulnerabilitatii din punct de vedere al lichiditatii pentru 40 de state, tarile din Europa de Est sunt cele mai sensibile piete emergente in cazul inrautatirii crizei.

Islanda se afla pe primul loc in clasament, fiind urmata de Liban, Romania, Letonia si Turcia. Ungaria si Bulgaria se afla pe locurile sapte si opt, in acest clasament.

Cele mai putin vulnerabile state sunt Chile, China, Venezuela, Trinidad Tobago si Nigeria, iar Rusia este singurul stat emergent din Europa care face parte din grupul tarilor mai putin vulnerabile.